アイワイバンク銀行設立（2001年・セブン銀行の決断）

何をなぜ決めたか：金利差ではなくATM受入手数料を収益源に据えた銀行の設計

概要

2001年4月、イトーヨーカ堂とセブン-イレブン・ジャパンを中心とする発起人が資本金202億円でアイワイバンク銀行を設立し、5月に営業を開始した。預金と貸出の金利差ではなく、提携金融機関から受け取るATM受入手数料を主収益源とする銀行を設計した経営判断。

背景

セブン-イレブンの1万人調査でATM設置の要望が上位に挙がり続けた一方、複数銀行との共同運営では24時間稼働が実現しない。金融ビッグバンで異業種の銀行参入が認められ始めた時期にあたった。

内容

融資を行わず、預金も積極的には集めない。利用者が払う手数料は提携先の収入とし、その水準も提携先が決める。セブン銀行が受け取るのは1件あたりの受入手数料に限った。初代社長には日本銀行理事・日本長期信用銀行頭取を務めた安斎隆氏を招いた。

含意

既存の銀行と預金や住宅ローンで競わず、ATMの運用を肩代わりする側に回った。2003年度に単年度黒字、2005年度末に累積損失を解消。一方でこの設計は現金が使われ続けることを前提としており、キャッシュレス化の進行がのちに収益の上限を規定した。