福田吉孝

福田吉孝氏は1947年10月14日に生まれ、1967年4月、19歳のときに資本金50万円で消費者向けの貸金業を始めた。創業の地は京都市上京区で、会社を持たない個人経営の商店として出発し、屋号を松原産業とした。最初の店舗は京都の白梅町に構えた。福田吉孝氏は創業以来の経営理念に「三者総繁栄」を掲げている。

創業から6年目、福田吉孝氏は体調を崩して1年間の療養に入った。福田吉孝氏はこの期間を「闘病生活によって人に仕事を任せるということを学び」と記し、業務のシステム化、マニュアル化、コンピュータ化に着手した。1975年ごろの店舗は6店で、融資残高は7億円だった。店舗網は鹿児島から東へ向かって広げ、京都に本拠を置いたまま九州地区を主な営業基盤とした。1978年2月には企業としての信用力を高めるため株式会社丸高を設立し、北九州地区の3店と京都市の1店で営業を開始した。

1981年の決算時点で、事業は株式会社大朝の社名で残高120億円・40店の規模に達していた。1982年5月、丸高が大朝・山勝産業・丸東の3社を吸収合併し、商号をアイフルに変更した。社名は「愛」に「FULL（満ちた）」を重ねた造語で、社員の発案から生まれた。同年7月に自営業者向けの無担保貸付を始め、商号の変更に合わせてテレビとラジオの大量宣伝に踏み切った。1983年に投じた宣伝費は45億円で、同年11月の決算では残高が605億円に増加した。

最初の大きな転機は1983年の貸金業法の制定である。翌1984年に業界を「サラ金パニック」が襲い、アイフルの店舗は182店から100店へ、融資残高は653億円から379億円へ、社員は1,208人から677名へ縮んだ。福田吉孝氏はこの縮小の中で「リスク管理の在り方を学び」と書き、これを2回目の転換点に置いた。同年10月に不動産担保ローンの販売を開始し、1985年3月には統計の手法で個人を格付けする第1次スコアリングシステムを入れた。1986年からの10年間、アイフルの成長率は年平均で前年比131%に達した。

会社の形を変えたのは資本市場への登場である。1997年7月に株式を店頭登録し、1998年10月に東京・大阪証券取引所の市場第二部へ、2000年3月には市場第一部へ移った。店頭登録の直後、福田吉孝氏は業界6位から4位へ上がりビッグ4の一角に入ったことを第三の転換点に数え、ノンバンクからの借入の比率が1989年の82.7%から1997年の19%へ下がった数字を示した。2001年3月には更生会社のライフを子会社とした。のちに2009年の事業再生ADRを経て、2025年5月には単独株式移転で持株会社ムニノバホールディングスを設立する方針を決めている。