住信SBIネット銀行の設立（2005年・SBIHDの決断）

何をなぜ決めたか：住友信託銀行との折半出資で銀行業へ入り、連結子会社にはしなかった選択

概要

2005年10月、SBIホールディングスは住友信託銀行との間で、証券業務と親和性の高い「新ネット銀行」の設立について基本合意した。2006年4月に折半出資の設立準備会社である株式会社SBI住信ネットバンク設立準備調査会社を東京都港区に設け、2007年3月末の資本金は9,000百万円、SBIの議決権の所有割合は50.0％だった。

同社は2007年9月11日に住信SBIネット銀行株式会社へ商号を変更し、同月18日に金融庁から銀行営業免許を取得、24日に営業を開始した。SBIの出資額は2007年3月期に6,997百万円、2008年3月末の関係会社株式で12,497百万円となった。

背景

SBIはイー・トレード証券を核にネット証券で首位を確立していたが、預金と決済を担う銀行機能を自前では持たなかった。わが国最大の金融商品ディストリビューターを目指すという課題のもとで、住友信託銀行との多面的提携、2007年度上期のネット銀行の営業開始、あいおい損害保険との損害保険会社の共同設立が同時に準備されていた。証券・銀行・保険を一体で抱える金融コングロマリットの構想の中に、このネット銀行は置かれていた。

内容

提供するのは預金・資金決済・融資・資産運用をそろえたフルバンキングサービスで、議決権の所有割合は50.0％。連結子会社とはせず、持分法適用関連会社として扱った。資本金は9,000百万円から20,000百万円、22,500百万円、25,000百万円と増資を重ね、2011年3月末に31,000百万円に達した。SBIが持つ関係会社株式も23,497百万円まで積み上がった。

株式は相互に持ち合った。SBIは住友信託銀行株式8,630,000株を保有し、2006年3月末の貸借対照表計上額は11,754百万円。住友信託銀行はSBI株式134,000株・所有割合1.09％で大株主に並んだ。

含意

預金総残高は2010年3月末の1兆1,938億円から2013年3月末の2兆6,910億円へ、口座数は75万3千から164万7千へ伸びた。単体の最終損益は開業3期目にあたる2010年3月期に2,316百万円の黒字へ転じ、2012年3月期には5,165百万円となった。50.0％の持分は2023年3月の同行の東証スタンダード市場上場まで動かず、上場時の一部売却で36.3％へ下がった。2025年5月29日にはNTTドコモと三井住友信託銀行との基本契約により、保有する全株式の譲渡が決まっている。